Изменения в законе о банкротстве, вступившие в силу в 2024 году, позволили гражданам получить возможность списать долги, при этом сохранить ипотечное жилье. О том, как это происходит и что нужно, чтобы не остаться без квартиры, расскажу в статье
Раньше процедура банкротства почти гарантированно означала потерю ипотечной квартиры. Все имущество должника, включая залоговую квартиру, продавалось с торгов. Банк (залоговый кредитор) получал большую часть денег от ее продажи, остальное шло на судебные расходы и другие долги
Введение
Как списать долги и сохранить ипотеку
/ Банкротство с ипотекой
Стоит помнить, что недвижимость исключается из конкурсной массы только по инициативе должника. Ни финансовый управляющий, ни суд не будут самостоятельно заниматься защитой единственного жилья
Заключить мировое можно на любой стадии банкротства, а утверждается оно арбитражным судом, который рассматривает дело о банкротстве
Для заключения мирового соглашения не требуется согласия других кредиторов или финансового управляющего. Их мнение не является препятствием
Если уже есть просрочки по ипотеке, соглашение должно содержать план, как и в каком порядке они будут погашены
Важно показать свой источник дохода, который позволит своевременно погашать кредит, либо привлечь третье лицо (родственника, близкого человека), готовое взять на себя обязанность по внесению платежей. Оплаченные средства будут считаться беспроцентным займом, предоставленным должнику. Третье лицо сможет потребовать возврата денег не ранее чем через 3 года после того, как процедура банкротства будет завершена или прекращена. При этом никаких прав на жилье третье лицо не получит
Если у должника и членов его семьи нет другого жилья, кроме ипотечного, то есть законный способ спасти жилье от реализации. Для этого необходимо заключить с банком-залогодержателем мировое соглашение. Должник договаривается с банком о том, как и в каком порядке будет вносить ипотечные платежи в ходе банкротства и после его завершения
Когда можно сохранить ипотечную квартиру в банкротстве
Если банк отказывается, вы все равно можете подать свой проект соглашения в суд с заявлением об его утверждении. Суд рассмотрит его, выслушает мнение сторон, и примет решение — утвердить соглашение или нет
- Найдите источник платежей. Определите, кто будет платить ипотеку по новому графику: должник или третье лицо
- Подготовьте проект. Разработайте проект мирового соглашения с банком. В нем пропишите новый график платежей, как будете гасить просрочки (если они есть) и другие условия
- Согласуйте проект соглашения с банком
- Если банк согласен, мировое соглашение подается в суд на утверждение
Как заключить мировое соглашение с банком
Иски, жалобы, договоры — всего лишь инструменты. Моя цель — использовать их максимально эффективно, чтобы добиться для вас желаемого исхода. Я всегда ищу оптимальные способы защиты, стремясь избежать излишних и длительных судебных споров
Юридическая помощь приносит пользу только тогда, когда даёт желаемый результат — решение конкретной проблемы
Банк получает право обратить взыскание на ипотечное жилье, то есть выставить его на торги в рамках дела о банкротстве или через суд общей юрисдикции, если банкротство уже завершено. Риск потери квартиры возвращается
Утвержденное судом мировое соглашение обязательно к исполнению. Если должник или третье лицо его нарушают (допускают просрочку по новому графику или перестают платить ипотеку), банк вправе повторно заявить требования
Что будет, если не платить ипотечный кредит после утверждения мирового соглашения
Исключения составляют только некоторые виды долгов, которые не списываются никогда (алименты, возмещение вреда жизни/здоровью, текущие платежи, возникшие после начала банкротства)
Сохранение ипотечного жилья не влияет на остальные долги гражданина
- Отдельное мировое соглашение не списывает ипотечный кредит. Должник обязан ее выплачивать дальше по новым условиям, которые согласовал с банком. Соглашение позволяет сохранить квартиру, но не избавляет от ипотечного долга
- Требования всех других кредиторов (по кредитным картам, потребительским займам, ЖКХ), которые не были погашены в ходе банкротства за счет имущества должника, подлежат полному списанию по итогам завершения процедуры банкротства гражданина
Спишут ли остальные долги, если есть ипотека
При этом все ваши остальные непогашенные долги будут списаны по завершении банкротства, независимо от того, сохранили вы квартиру или нет. Если вы хотите начать процедуру банкротства физического лица, но переживаете за свою ипотечную квартиру, обращайтесь к адвокату. Помогу вам защитить единственное жилье и избавить от долгов
Исключения составляют только некоторые виды долгов, которые не списываются никогда (алименты, возмещение вреда жизни/здоровью, текущие платежи, возникшие после начала банкротства)
Заключение
Сделайте первый шаг, чтобы начать решать вашу проблему. Оставьте свои контакты, я свяжусь с вами в течение дня и проконсультирую
2025, © Павелкин В. Д.
Размещенные на сайте материалы носят исключительно информационный характер и не являются рекламой
Все права на сайт принадлежат Павелкину Вячеславу Дмитриевичу (ИНН 631939308213), любое использование или копирование текстов и материалов, элементов дизайна и оформления допускается только с разрешения правообладателя и только с открытой ссылкой на источник advokat-pavelkin.ru
